Як уникнути боргової ями: управління особистими кредитами

Кредит – дієвий фінансовий інструмент, за допомогою якого можна вирішити нагальну проблему або наблизити реалізацію мрії. Проте він працює на користь позичальника лише у випадку раціонального управління. Якщо зловживати кредитами та постійно позичати і перепозичати кошти у близьких та банків, можна загрузнути у боргах та втратити контроль над власними фінансами.

У людей, що звикли закривати один кредит за допомогою іншого, поступово розвивається «мислення боржника». Його характерна риса проявляється у зміщенні акценту з пошуку можливостей для збільшення заробітку на пошук джерел для нової позики. Кругообіг заборгованості формує стресовий стан та відчуття безвиході, постійної незадоволеності своїм життям та відсутності будь-якої мети для розвитку. Чим довше людина знаходиться у такому стані, тим ближче вона до банкрутства.

Уникнути боргової ями значно легше, ніж вибратися з неї. Тому продумувати свої дії на кілька кроків уперед потрібно на етапі оформлення першого кредиту. Насамперед варто акцентувати свою увагу на питанні, в якому банку краще взяти кредит. Загалом слід повністю уникати приватних мікрофінансових установ, тому що за вигідними умовами та простими вимогами до позичальника часто ховаються приховані платежі, комісії, що призведуть до небажаної переплати.

Банк для кредитування потрібно обирати за критеріями:

  • надійності, тривалої успішної практики роботи на ринку;
  • розмаїття кредитних програм, розрахованих на різні терміни, відсотки, умови погашення;
  • зручності взаємодії, зокрема наявності відділень поблизу та онлайн чи мобільного банкінгу.

Наперед доречно розглянути умови полегшення кредитного навантаження, що пропонує банк. Це можуть бути кредитні канікули, перекредитування або реструктуризація кредиту. До таких послуг варто звертатися у разі несподіваного погіршення фінансового стану, що тимчасово унеможливлює своєчасно виконувати свої боргові зобов’язання. Вони дозволять уникнути оформлення нових кредитів та погашення поточних та прострочення платежів. При цьому вдасться зберегти свою кредитну історію та уникнути штрафів кредитора.

Головна умова використання інструментів управління проблемними кредитами – їх замовлення до моменту прострочення платежів чи інших порушень умов договору. Кредитні канікули дозволять відстрочити виплату тіла кредиту або відсотків, а у деяких випадках банк може надати повну фору в кілька місяців без жодних виплат.

Реструктуризація кредиту допоможе відстрочити термін погашення, автоматично зменшивши регулярні платежі. При цьому банк не нараховуватиме ніяких штрафних санкцій, а кредитна історія не погіршиться.

Перекредитування дозволить привести кілька позик з не дуже вигідними умовами і різними графіками сплати до уніфікованих умов погашення. По суті банк сплатить всі наявні кредити та створить власний компільований кредит, за який можна буде розраховуватися довше та на більш вигідних умовах.

Обравши один з інструментів управління кредитом, варто паралельно скоригувати свою фінансову поведінку. До моменту повного закриття заборгованості варто уважно ставитися до своїх поточних витрат, намагатися створити резервний фонд. Звичка свідомого споживання, заощадження та формування щомісячного бюджету допоможе організувати свої фінанси та привести їх до ладу. Поступово потреба у кредитах зникне, натомість з’явиться прагнення до фінансового розвитку та чітке розуміння своїх фінансових цілей.

Розкажи корисну інформацію у соцмережах

Читайте також